Retiros del plan de jubilación anticipada y sus impuestos

Sacar dinero antes de tiempo de su plan de jubilación puede generar un impuesto adicional.

Aquí hay siete cosas del IRS que debe saber sobre los retiros anticipados de los planes de jubilación

1. Normalmente, un retiro anticipado significa retirar dinero de su plan antes de cumplir los 59 años y medio.

2. Si realizó un retiro de un plan el año pasado, debe informar el monto que retiró al IRS. Es posible que deba pagar impuestos sobre la renta, así como un impuesto adicional del 10 por ciento sobre el monto que retiró.

3. El impuesto adicional del 10 por ciento no se aplica a los retiros no sujetos a impuestos. Los retiros no sujetos a impuestos incluyen retiros de su costo para participar en el plan. Su costo incluye contribuciones sobre las que pagó impuestos antes de ponerlas en el plan.

4. Una reinversión es un tipo de retiro no sujeto a impuestos. Por lo general, una reinversión es una distribución de efectivo u otros activos de un plan de jubilación que usted aporta a otro plan de jubilación. Por lo general, tiene 60 días para completar una reinversión para que esté libre de impuestos.

5. Hay muchos excepciones al impuesto adicional del 10 por ciento. Algunas de las excepciones para los planes de jubilación son diferentes de las reglas para las cuentas IRA.

6. Si realiza un retiro anticipado, es posible que deba presentar Formulario 5329, Impuestos Adicionales sobre Planes Calificados (Incluyendo IRA) y Otras Cuentas con Beneficios Fiscales, con su declaración de impuestos federal.

7. Las reglas para los planes de jubilación pueden ser complejas. La forma rápida, segura y gratuita de preparar y presentar electrónicamente su declaración de impuestos es utilizar Presentación gratuita del IRS. Free File ofrece software de marca o formularios para completar en línea de forma gratuita. El software de Free File elegirá los formularios de impuestos correctos, hará los cálculos y lo ayudará a obtener los beneficios fiscales que le corresponden. No importa cómo prepare sus impuestos, siempre debe presentar electrónicamente con Archivo electrónico del IRS. Más del 80 por ciento de los contribuyentes presentan electrónicamente para obtener reembolsos más rápidos o para opciones de pago electrónico más sencillas.

Más información sobre este tema está disponible en IRS.gov.
Recursos adicionales del IRS:

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