Protax erklärt, dass Sie, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, Ihre IRA- und 401(k)/403(b)-Sparsparpläne entsprechend aufstocken können und welche Vorteile dies den Steuerzahlerkunden von Protax in der Zukunft bringt.
Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie wahrscheinlich zusätzliche „Nachholbeiträge“ auf Ihr(e) steuerbegünstigte(n) Rentenkonto(s) einzahlen. Lohnt sich die Mühe? Ja! Hier sind die Verkehrsregeln.
Der Deal mit IRAs
Berechtigte Steuerzahler können zusätzliche Nachholbeiträge von bis zu 1,000 US-Dollar jährlich an eine traditionelle oder Roth-IRA leisten. Wenn Sie am 50. Dezember 31 2023 Jahre oder älter sind, können Sie bis zum 2023. April 15 einen Nachholbeitrag für das Steuerjahr 2024 leisten.
Zusätzlich abzugsfähige Beiträge zu einer traditionellen IRA führen zu Steuerersparnissen. Ihr Abzug kann jedoch begrenzt sein, wenn Sie (oder Ihr Ehepartner) beruflich durch eine Altersvorsorge abgesichert sind und Ihr Einkommen bestimmte Werte überschreitet.
Zusätzliche Beiträge zu Roth IRAs führen nicht zu Steuerersparnissen im Voraus, aber Sie können qualifizierte Abhebungen ohne Bundeseinkommensteuer nach dem Alter von 59½ Jahren vornehmen. Es gibt auch Einkommensgrenzen für Roth-Beiträge.
Personen mit höherem Einkommen können zusätzliche, nicht abzugsfähige traditionelle IRA-Beiträge leisten und von dem steuerlich aufgeschobenen Verdienstvorteil profitieren.
Wie sich die Unternehmenspläne verhalten
Sie müssen außerdem mindestens 50 Jahre alt sein, um zusätzliche Nachholbeiträge zur Gehaltskürzung an einen Arbeitgeber-Rentenplan 401(k), 403(b) oder 457 zu leisten – vorausgesetzt, der Plan erlaubt dies und Sie haben sich angemeldet. Auf diese Konten können Sie für das Jahr 7,500 zusätzliche Beiträge in Höhe von bis zu 2023 US-Dollar einzahlen. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Personalabteilung, wie Sie sich für zusätzliche Beiträge anmelden können.
Die Beiträge zur Gehaltskürzung werden von Ihrem steuerpflichtigen Lohn abgezogen, so dass Sie effektiv einen Abzug von der Bundeseinkommensteuer erhalten. Mit der daraus resultierenden Steuerersparnis können Sie einen Teil Ihres Nachholbeitrags finanzieren oder die Steuerersparnis auf einem steuerpflichtigen Altersvorsorgekonto anlegen, um Ihr Altersvorsorgevermögen weiter zu erhöhen.
Zählen Sie die Beträge zusammen
Hier ist der Beweis dafür, wie viel Sie ansammeln können.
IRA -Konten
Nehmen wir an, Sie sind 50 Jahre alt und leisten dieses Jahr einen zusätzlichen Nachholbeitrag von 1,000 US-Dollar für Ihre IRA und tun das Gleiche für die folgenden 15 Jahre. Hier erfahren Sie, wie viel zusätzlicher IRA Sie bis zum Alter von 65 Jahren haben könnten (aufgerundet auf die nächsten 1,000 US-Dollar).
4 % Jahresrendite 6 % Jahresrendite 8 % Jahresrendite 22,000 $ 26,000 $ 30,000 $
Denken Sie daran: Höhere abzugsfähige Beiträge zu einer traditionellen IRA können auch Ihre Steuerbelastung senken. Wenn Sie zusätzliche Beiträge zu einer Roth IRA leisten, ist das nicht möglich, aber Sie können später im Leben mehr steuerfreie Abhebungen vornehmen.
Unternehmenspläne
Angenommen, Sie werden nächstes Jahr 50 Jahre alt. Sie zahlen im nächsten Jahr zusätzlich 7,500 US-Dollar in Ihren Unternehmensplan ein. Dann machen Sie das Gleiche für die nächsten 15 Jahre. Hier sehen Sie, wie viel mehr Sie in Ihrem 401(k)-, 403(b)- oder 457-Plankonto haben könnten (aufgerundet auf die nächsten 1,000 $).
4 % Jahresrendite 6 % Jahresrendite 8 % Jahresrendite 164,000 $ 193,000 $ 227,000 $
Auch hier können höhere Beiträge Ihre Steuerlast senken.
Sowohl IRA- als auch Unternehmenspläne
Nehmen wir abschließend an, dass Sie nächstes Jahr 50 Jahre alt werden. Wenn Sie berechtigt sind, leisten Sie für das nächste Jahr einen zusätzlichen Beitrag von 1,000 US-Dollar zu Ihrer IRA sowie einen zusätzlichen Beitrag von 7,500 US-Dollar zu Ihrem Unternehmensplan. Dann machen Sie das Gleiche für die nächsten 15 Jahre. Hier sehen Sie, wie viel Extra Sie auf den beiden Konten zusammen haben könnten (aufgerundet auf die nächsten 1,000 $).
4 % Jahresrendite 6 % Jahresrendite 8 % Jahresrendite 186,000 $ 219,000 $ 257,000 $
Machen Sie den Ruhestand goldener
Wie Sie sehen, kann sich die Einzahlung zusätzlicher Nachholbeiträge bis zum Renteneintritt auf ziemlich hohe Beträge summieren. Wenn Ihr Ehepartner sie ebenfalls leisten kann, können Sie möglicherweise noch mehr ansparen. Kontaktieren Sie uns, wenn Sie Fragen haben oder weitere Informationen wünschen.