Protax는 귀하가 50세 이상이면 그에 따라 IRA 및 401(k)/403(b) 절약 계획을 완료할 수 있으며 향후 Protax의 납세자 고객에게 어떤 혜택을 줄 수 있는지 설명합니다.
귀하가 50세 이상인 경우 세금 우대 퇴직 계좌에 추가로 “만회” 기여금을 적립할 수 있습니다. 수고할 가치가 있나요? 예! 다음은 도로 규칙입니다.
IRA와의 거래
적격 납세자는 기존 IRA 또는 Roth IRA에 연간 최대 $1,000까지 추가 보충 기여를 할 수 있습니다. 50년 31월 2023일 기준으로 2023세 이상이 되는 경우 15년 2024월 XNUMX일까지 XNUMX년 과세연도에 대한 보충 기여금을 납부할 수 있습니다.
기존 IRA에 대한 추가 공제 가능 기부금은 세금 절감 효과를 제공하지만, 귀하(또는 귀하의 배우자)가 직장에서 은퇴 계획을 적용받고 소득이 특정 수준을 초과하는 경우 공제가 제한될 수 있습니다.
Roth IRA에 대한 추가 기부금은 사전 세금 절감을 가져오지 않지만 59½세 이후에는 연방 소득세가 면제되는 적격 인출을 할 수 있습니다. Roth 기부금에도 소득 제한이 있습니다.
고소득 개인은 추가로 공제되지 않는 기존 IRA 기여금을 납부하고 세금 이연 소득 혜택을 누릴 수 있습니다.
회사 계획이 어떻게 쌓이는 지
또한 고용주 50(k), 401(b) 또는 403 은퇴 플랜에 추가 급여 삭감 보충 기여금을 납부하려면 457세 이상이어야 합니다. 플랜에서 이를 허용하고 귀하가 가입했다는 가정하에 말입니다. 7,500년에는 이 계정에 최대 $2023까지 추가 기부금을 기부할 수 있습니다. 추가 기부금 등록 방법은 인사부에 문의하세요.
급여 삭감 기여금은 과세 대상 임금에서 공제되므로 효과적으로 연방 소득세 공제를 받을 수 있습니다. 이렇게 얻은 세금 절감액을 사용하여 추가 보충 기여금의 일부를 지불하는 데 도움을 주거나 세금 절감액을 과세 퇴직 저축 계좌에 따로 보관하여 퇴직 자산을 더 늘릴 수 있습니다.
금액을 집계
여기 당신이 얼마나 모을 수 있는지에 대한 증거가 있습니다.
IRA
당신이 50세이고 올해 IRA에 추가로 $1,000의 캐치업 기여금을 기부하고 다음 15년 동안 동일한 금액을 기부했다고 가정해 보겠습니다. 65세까지 IRA에 추가로 적립할 수 있는 금액은 다음과 같습니다(1,000달러 단위로 반올림).
연 수익률 4% 연 수익률 6% 연 수익률 8% 22,000달러 26,000달러 30,000달러
기억하세요: 기존 IRA에 더 많은 공제 금액을 적립하면 세금 청구서도 낮아질 수 있습니다. Roth IRA에 추가로 기부하는 것은 불가능하지만 나중에 세금 면제 인출을 더 많이 받을 수 있습니다.
회사 계획
내년에 50세가 된다고 가정해 보세요. 귀하는 내년에 회사 계획에 $7,500를 추가로 기부합니다. 그러면 앞으로 15년 동안 같은 일을 하게 됩니다. 401(k), 403(b) 또는 457 플랜 계정에 추가로 보유할 수 있는 금액은 다음과 같습니다(가장 가까운 $1,000로 반올림).
연 수익률 4% 연 수익률 6% 연 수익률 8% 164,000달러 193,000달러 227,000달러
다시 말하지만, 더 큰 기여를 하면 세금 계산서가 낮아질 수도 있습니다.
IRA와 회사 계획 모두
마지막으로, 당신이 내년에 50세가 된다고 가정해 보겠습니다. 자격이 있는 경우 내년에 IRA에 $1,000를 추가로 적립하고 회사 플랜에 추가로 $7,500를 적립하게 됩니다. 그러면 앞으로 15년 동안 같은 일을 하게 됩니다. 두 계정을 합산하여 추가로 확보할 수 있는 금액은 다음과 같습니다(1,000달러 단위로 반올림).
연 수익률 4% 연 수익률 6% 연 수익률 8% 186,000달러 219,000달러 257,000달러
은퇴를 더욱 황금빛으로 만들다
보시다시피, 추가적인 캐치업 기여를 하면 은퇴할 때까지 꽤 큰 금액을 추가할 수 있습니다. 배우자도 만들 수 있다면 잠재적으로 더 많은 것을 축적할 수 있습니다. 질문이 있거나 더 많은 정보를 원하시면 저희에게 연락하세요.