사회 보장 징수를 시작할 때 받는 월 급여에 상당한 영향을 미칠 수 있지만, 이야기의 교훈은 62세에 징수를 시작할 수 있지만 정년 퇴직 연령(FRA)(65-67세)까지 기다리는 시간이 더 길다는 것입니다. ) 더 많은 지불금을 지급하는 DRC(Delayed Retirement Credit)로 인해 최대 70세까지!
투자를 최대한 활용하는 방법
은퇴 후 받게 될 사회보장 연금의 액수를 결정하는 데에는 두 가지 요소가 중요한 역할을 합니다. 평생 동안 벌어들인 소득 금액과 연금 수령을 선택하는 시기입니다. 소득이 많을수록 그리고 은퇴 연금 수령을 늦게 시작할수록 사회 보장국에서 받는 월 수표가 커집니다.
은퇴 시기가 가까워질수록 평생 소득을 크게 늘리기는 어렵습니다. 하지만 연금 수령을 시작하는 나이가 소득에 미치는 영향은 생각보다 클 수 있습니다. 대부분의 노인들은 62세부터 연금을 수령할 자격이 있지만, 이는 일반적으로 최선의 선택은 아닙니다. 62세에 수령하면 정년 퇴직 연령 (FRA)까지 기다렸다가 감액 없이 연금을 받는 것보다 훨씬 적은 금액을 받게 됩니다.
온라인 투자 관리 및 재무 설계 회사 인 유나이티드 인컴의 새로운 보고서에 따르면, 대다수의 은퇴자들이 잘못된 시기에 연금 수령을 시작하여 가구당 약 11만 1천 달러의 손실을 보고 있습니다.
FRA는 65년 이전에 태어난 사람들의 경우 1938세입니다. 1938년에서 1942년 사이에 태어난 사람들의 경우 FRA는 점차적으로 65개월 및 10개월로 증가합니다. 1943년에서 1954년 사이에 태어난 사람들의 경우 FRA는 66입니다. 1955년에서 1959년 사이에 태어난 사람들의 경우 FRA가 점차적으로 66개월과 10개월로 증가합니다. FRA는 67년 이후 출생자의 경우 1960세입니다.
FRA에 도달하기 전에 급여를 청구하면 평생 동안 영구적으로 감소된 월 급여를 받게 됩니다. FRA까지 기다릴 수 있다면 월별 혜택은 줄어들지 않습니다. 평균 기대 수명을 가정하면 많은 사람들이 두 시나리오에서 받는 총 평생 혜택이 재정적으로 비슷하므로 이 결정을 내리는 데 크게 잘못될 수 없습니다.
그러나 배우자가 있고 그 배우자가 당신보다 더 오래 살 가능성이 있는 경우, 나이 많은 배우자가 감소되지 않은 혜택을 받기 위해 사회 보장 혜택을 받는 것을 미루도록 하는 것이 좋은 전략이 될 수 있습니다. 궁극적으로 생존 배우자에게 지급되는 급여가 더 커질 것이기 때문입니다.
또 다른 대안은, 특히 소득을 계속 유지할 계획이고 정년퇴직 연령(FRA)에 도달하더라도 은퇴 연금을 수령할 필요가 없는 사람들에게는, 사회보장 연금 수령을 미루고 소득을 늘려 연금 수령 지연 크레딧(DRC)을 활용하는 것입니다 . DRC는 정년퇴직 연령 이후(최대 70세까지) 연금 수령을 늦출 때마다 월 연금액이 증가하는 제도이므로, 이는 상당한 영향을 미칠 수 있습니다.
1943년에 태어났다면 은퇴 연금은 FRA를 초과하여 연기할 때마다 매년 8%씩 증가할 수 있습니다. DRC 비율 인상은 생년월일에 따라 다르므로 사회 보장국에 이것이 귀하의 혜택에 어떤 영향을 미치는지 확인하는 것이 좋습니다.
예를 들어 70세까지 소셜 시큐리티 연금을 받기 위해 기다리는 것에 대해 생각하고 있다면 다음 몇 가지 사항을 알아야 합니다.
첫째, 급여 청구를 연기한 경우 70세가 되면 사회 보장국에서 자동으로 월별 수표를 보내기 시작하지 않습니다. 그 때 청구를 제출해야 합니다. 그리고 70세가 넘으면 기다리지 마십시오. 그 연령 이후에는 급여가 인상되지 않고 사회보장국에서 최대 XNUMX개월의 소급 급여만 지급합니다.
사회 보장에 대한 청구를 제출할 때 혜택이 즉시 도착하지 않습니다. 청구를 처리한 후 첫 번째 수표를 받는 데 걸리는 시간은 일반적으로 약 70개월입니다. 따라서 69세 생일 다음 달에 연금을 받고 싶다면 사회 보장국에 연락하여 9세와 XNUMX개월에 연금을 청구하십시오.
퇴직 연금을 70세까지 연기함으로써 배우자의 미래 유족 연금을 잠재적으로 증가시킬 수 있음을 기억하십시오. 생존 배우자가 받는 혜택은 지연된 퇴직 크레딧을 포함하여 사망한 배우자가 받고 있던(또는 사망 당시 받을 자격이 있었던) 금액의 100%이기 때문입니다. 부부의 상황에서 배우자 중 한 명이 사망하면 더 큰 월 급여는 계속되고 작은 급여는 중단됩니다.
또한 대부분의 은퇴자들은 매월 메디케어 보험료가 월 사회보장 혜택에서 자동으로 공제된다는 점에 유의하십시오. 그러나 65세 이후에 혜택 청구를 연기하기로 선택한 경우에는 메디케어 보험료를 직접 지불해야 합니다.
세 가지 시나리오
사회 보장 퇴직 연금 수령을 연기할지 여부에 대한 최선의 결정을 내리려면 먼저 위에 설명된 세 가지 시나리오에서 받을 수 있는 연금에 대한 명확한 이해가 필요합니다.
- 62세에 감소된 혜택
- FRA의 모든 혜택
- FRA 이후 최대 70세까지 은퇴 연기 시 혜택 증가
고려해야 할 가장 중요한 사항 중 하나는 예상 수명입니다. 평균 수명보다 짧을 것이라고 생각하는 경우 FRA 이상으로 급여를 연기하면 평생 동안 받는 총 급여가 줄어들 수 있습니다. 또한 근로 소득과 소득세 상황을 고려해야 합니다. 또한 사회 보장 연금은 일반적으로 매년 생활비 지수만큼 인상된다는 점을 기억하십시오.