Protax explique que si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez compléter vos plans d'épargne IRA et 401(k)/403(b) en conséquence et comment cela profitera aux clients contribuables de Protax à l'avenir.
Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez probablement verser des cotisations de « rattrapage » supplémentaires sur votre ou vos comptes de retraite fiscalement avantageux. Cela en vaut-il la peine ? Oui! Voici les règles de la route.
L’accord avec les IRA
Les contribuables éligibles peuvent verser des contributions de rattrapage supplémentaires allant jusqu'à 1,000 50 $ par an à un IRA traditionnel ou Roth. Si vous avez 31 ans ou plus au 2023 décembre 2023, vous pouvez verser une cotisation de rattrapage pour l'année fiscale 15 d'ici le 2024 avril XNUMX.
Les cotisations déductibles supplémentaires à un IRA traditionnel créent des économies d'impôt, mais votre déduction peut être limitée si vous (ou votre conjoint) êtes couvert par un régime de retraite au travail et que votre revenu dépasse certains niveaux.
Les cotisations supplémentaires aux Roth IRA ne génèrent aucune économie d'impôt initiale, mais vous pouvez effectuer des retraits admissibles en franchise d'impôt fédéral après 59 ans et demi. Il existe également des limites de revenus sur les cotisations Roth.
Les personnes aux revenus plus élevés peuvent verser des cotisations IRA traditionnelles non déductibles supplémentaires et bénéficier de l’avantage des revenus à impôt différé.
Comment les projets de l'entreprise se comparent
Vous devez également être âgé de 50 ans ou plus pour verser des cotisations supplémentaires de rattrapage de réduction de salaire à un régime de retraite 401(k), 403(b) ou 457 d'un employeur - en supposant que le régime le permette et que vous vous soyez inscrit. Vous pouvez verser des cotisations supplémentaires allant jusqu'à 7,500 2023 $ sur ces comptes pour XNUMX. Vérifiez auprès de votre service des ressources humaines pour savoir comment vous inscrire à des cotisations supplémentaires.
Les cotisations de réduction de salaire sont soustraites de votre salaire imposable, vous bénéficiez donc effectivement d'une déduction de l'impôt fédéral sur le revenu. Vous pouvez utiliser les économies d’impôt qui en résultent pour contribuer à payer une partie de votre cotisation de rattrapage supplémentaire, ou vous pouvez mettre les économies d’impôt de côté dans un compte d’épargne-retraite imposable pour augmenter davantage votre patrimoine de retraite.
Compter les montants
Voici la preuve de tout ce que vous pouvez accumuler.
IRAs
Disons que vous avez 50 ans et que vous versez une contribution de rattrapage supplémentaire de 1,000 15 $ à votre IRA cette année, puis faites de même pendant les 65 années suivantes. Voici le montant supplémentaire que vous pourriez avoir dans votre IRA à l'âge de 1,000 ans (arrondi au XNUMX XNUMX $ le plus proche).
Rendement annuel de 4 % Rendement annuel de 6 % Rendement annuel de 8 % 22,000 $ 26,000 $ 30,000 $
N'oubliez pas : verser des cotisations déductibles plus importantes à un IRA traditionnel peut également réduire vos factures fiscales. Faire des cotisations supplémentaires à un Roth IRA ne le fera pas, mais vous pourrez effectuer davantage de retraits exonérés d'impôt plus tard dans la vie.
Plans de l'entreprise
Disons que vous aurez 50 ans l’année prochaine. Vous cotisez 7,500 15 $ de plus à votre régime d’entreprise l’année prochaine. Ensuite, vous faites la même chose pendant les 401 prochaines années. Voici combien vous pourriez avoir de plus sur votre compte de plan 403(k), 457(b) ou 1,000 (arrondi au XNUMX XNUMX $ le plus proche).
Rendement annuel de 4 % Rendement annuel de 6 % Rendement annuel de 8 % 164,000 $ 193,000 $ 227,000 $
Encore une fois, verser des cotisations plus importantes peut également réduire votre facture fiscale.
Plans IRA et entreprise
Enfin, disons que vous aurez 50 ans l’année prochaine. Si vous êtes éligible, vous versez 1,000 7,500 $ supplémentaires à votre IRA pour l'année prochaine et vous versez une contribution supplémentaire de 15 1,000 $ à votre plan d'entreprise. Ensuite, vous faites la même chose pendant les XNUMX prochaines années. Voici le montant supplémentaire dont vous pourriez disposer dans les deux comptes combinés (arrondi au XNUMX XNUMX $ le plus proche).
Rendement annuel de 4 % Rendement annuel de 6 % Rendement annuel de 8 % 186,000 $ 219,000 $ 257,000 $
Rendre la retraite plus dorée
Comme vous pouvez le constater, le fait de verser des cotisations de rattrapage supplémentaires peut représenter des chiffres assez importants au moment de votre retraite. Si votre conjoint peut les gagner également, vous pouvez potentiellement en accumuler encore plus. Contactez-nous si vous avez des questions ou souhaitez plus d'informations.