當您開始領取社會保障金時，會對您收到的每月福利產生重大影響，故事的寓意是，雖然您可以在 62 歲開始領取社會保障金，但等到完全退休年齡 (FRA)（65 歲至 67 歲之間的任意年齡）的時間越長，您就可以開始領取社會保障金。 ）直至 70 歲，由於延遲退休信貸 (DRC)，支付金額越大！
如何充分利用您的投資
有兩個因素在決定您退休時將獲得的社會保障福利金額方面發揮著重要作用：您一生中賺取的收入金額以及您選擇開始領取福利的時間。 您的收入越多，開始領取退休金的時間越晚，您每月從社會保障處領取的支票就越大。
隨著退休年齡的臨近，想要大幅提高終身收入並非易事。然而，開始領取社保福利的年齡對最終金額的影響可能比您想像的還要大。雖然大多數老年人最早可以在62歲開始領取社會安全福利，但這通常並非最佳選擇。如果您等到完全退休年齡（FRA）再領取，獲得的社保金會比那時少得多。完全退休年齡是指您可以領取全額社保福利的年齡。
事實上，根據線上投資管理和財務規劃公司United Income 的最新報告顯示，絕大多數退休人員在錯誤的時間開始領取退休金，每個家庭因此損失約 111,000 美元。
對於65年之前出生的人，FRA是1938歲。對於1938年至1942年出生的人，FRA逐漸增加到65歲和10個月。 對於1943年至1954年出生的人，FRA為66。對於1955年至1959年出生的人，FRA逐漸增加到66和10個月。 對於 67 年及之後出生的每個人來說，FRA 都是 1960。
如果您在達到 FRA 之前申請福利，您將在餘生中獲得永久減少的每月福利。 如果您可以等到 FRA，您的每月福利將不會減少。 假設平均預期壽命，對於許多人來說，在這兩種情況下獲得的終生福利總額在經濟上是相似的，所以你在做出這個決定時不會犯很大的錯誤。
但如果您有配偶，並且他或她的壽命可能比您長，那麼讓年長的配偶推遲領取社會保障以獲得未減少的福利可能是一個好策略。 這是因為最終支付給未亡配偶的福利會更大。
另一種選擇——尤其適合那些計劃繼續賺取收入且無需在達到完全退休年齡 (FRA) 後立即領取退休金的人——是推遲領取社保金，並通過積累更多收入和利用延遲退休金優惠來提高福利。這樣做可以產生顯著影響，因為延遲退休金優惠是指，在您達到完全退休年齡後（最長至 70 歲）每延遲一年領取社保金，每月福利就會增加。
如果您出生於 1943 年，您的退休金每年可比 FRA 延遲一年增加 8%。 DRC 的增加百分比根據您的出生日期而有所不同，因此您需要向社會保障局核實，以了解這將如何影響您的福利。
如果您正在考慮等待（比如 70 歲）領取社會保障福利，則需要了解以下幾點：
首先，如果您延遲領取福利金，當您年滿 70 歲時，社會保障不會自動開始每月向您發送支票。那時您必須提交申請。 並且不要等到 70 歲之後，因為您的福利在該年齡之後不會增加，並且社會保障最多只會支付六個月的追溯福利。
當您提出社會保障索賠時，福利不會立即到賬。 從處理您的索賠到收到第一張支票的時間通常約為三個月。 因此，如果您想在 70 歲生日後的一個月內領取福利，請在 69 歲零 9 個月時聯繫社會保障局領取福利。
請記住，通過將退休金推遲到 70 歲，您可能會增加配偶未來的遺屬福利。 這是因為尚存配偶收到的福利是已故配偶收到的福利（或在死亡時有權收到的福利）的 100%，包括任何延遲退休積分。 在已婚夫婦的情況下，當其中一方去世時，每月較大的福利金將繼續，而較小的福利金將停止。
另請注意，大多數退休人員的每月醫療保險費會自動從每月的社會安全福利中扣除。 但如果您選擇在 65 歲之後延遲領取福利，則需要直接支付 Medicare 保費。
三種場景
為了就是否延遲領取社會保障退休福利做出最佳決定，您首先需要清楚地了解在上述三種情況下您可以獲得的福利。
- 62 歲時福利減少
- 法蘭克福機場的全部福利
- 增加延遲退休福利，FRA 後任何時間直至 70 歲
要考慮的最重要的事情之一是您的預期壽命有多長。 如果您認為自己的預期壽命會短於平均壽命，那麼推遲 FRA 之外的福利可能會導致您一生中獲得的福利總額減少。 您還需要考慮您的收入和所得稅情況。 另請記住，您的社會保障福利通常每年都會隨著生活成本指數的增加而增加。