Protax legt uit dat als u 50 jaar of ouder bent, u uw IRA- en 401(k)/403(b)-zuinigheidsplannen dienovereenkomstig kunt aanvullen en hoe dit de belastingbetalers van Protax later ten goede komt.
Als u 50 jaar of ouder bent, kunt u waarschijnlijk extra inhaalbijdragen doen op uw fiscaal gunstige pensioenrekening(en). Is het de moeite waard? Ja! Hier zijn de regels van de weg.
De deal met IRA's
In aanmerking komende belastingbetalers kunnen jaarlijks een extra inhaalbijdrage van maximaal $ 1,000 doen aan een traditionele of Roth IRA. Bent u op 50 december 31 2023 jaar of ouder? Dan kunt u uiterlijk 2023 april 15 een inhaalbijdrage voor het belastingjaar 2024 doen.
Extra aftrekbare bijdragen aan een traditionele IRA zorgen voor belastingbesparingen, maar uw aftrek kan beperkt zijn als u (of uw echtgenoot) gedekt bent door een pensioenplan op het werk en uw inkomen bepaalde niveaus overschrijdt.
Extra bijdragen aan Roth IRA's genereren geen voorafgaande belastingbesparingen, maar u kunt na de leeftijd van 59 jaar belastingvrije gekwalificeerde opnames doen. Er zijn ook inkomensgrenzen voor Roth-bijdragen.
Mensen met een hoger inkomen kunnen extra niet-aftrekbare traditionele IRA-bijdragen betalen en profiteren van het voordeel van uitgestelde inkomsten.
Hoe bedrijfsplannen zich opstapelen
U moet ook 50 jaar of ouder zijn om extra inhaalbijdragen voor salarisverlaging te betalen aan een werkgeverspensioenplan 401 (k), 403 (b) of 457 - ervan uitgaande dat het plan dit toestaat en u zich heeft aangemeld. U kunt voor 7,500 extra bijdragen op deze rekeningen doen tot een maximum van € 2023. Neem contact op met uw personeelsafdeling om te zien hoe u zich kunt aanmelden voor extra bijdragen.
Salarisverminderingsbijdragen worden afgetrokken van uw belastbare loon, zodat u feitelijk een federale inkomstenbelastingaftrek krijgt. U kunt de resulterende belastingbesparing gebruiken om een deel van uw extra inhaalbijdrage te betalen, of u kunt de belastingbesparing opzij zetten op een belastbare pensioenspaarrekening om uw pensioenvermogen verder te vergroten.
Tel de bedragen op
Hier is het bewijs van hoeveel u kunt verzamelen.
IRAs
Stel dat u 50 jaar oud bent en dit jaar een extra inhaalbijdrage van $ 1,000 aan uw IRA bijdraagt, en vervolgens hetzelfde doet voor de volgende 15 jaar. Hier ziet u hoeveel extra u op 65-jarige leeftijd in uw IRA zou kunnen hebben (afgerond op de dichtstbijzijnde $ 1,000).
4% jaarlijks rendement 6% jaarlijks rendement 8% jaarlijks rendement $ 22,000 $ 26,000 $ 30,000
Onthoud: het maken van grotere aftrekbare bijdragen aan een traditionele IRA kan ook uw belastingaanslagen verlagen. Het doen van extra bijdragen aan een Roth IRA is niet het geval, maar u kunt later in uw leven meer belastingvrije opnames maken.
Bedrijfsplannen
Stel dat u volgend jaar 50 jaar wordt. U draagt volgend jaar € 7,500 extra bij aan uw bedrijfsplan. Dan doe je hetzelfde voor de komende 15 jaar. Hier ziet u hoeveel meer u zou kunnen hebben in uw 401(k), 403(b) of 457-abonnementsaccount (afgerond op de dichtstbijzijnde $ 1,000).
4% jaarlijks rendement 6% jaarlijks rendement 8% jaarlijks rendement $ 164,000 $ 193,000 $ 227,000
Nogmaals, het doen van grotere bijdragen kan ook uw belastingaanslag verlagen.
Zowel IRA als bedrijfsplannen
Laten we tot slot zeggen dat u volgend jaar 50 jaar wordt. Als u in aanmerking komt, draagt u volgend jaar $ 1,000 extra bij aan uw IRA, plus een extra bijdrage van $ 7,500 aan uw bedrijfsplan. Dan doe je hetzelfde voor de komende 15 jaar. Hier ziet u hoeveel extra u zou kunnen hebben op de twee rekeningen samen (afgerond op de dichtstbijzijnde $ 1,000).
4% jaarlijks rendement 6% jaarlijks rendement 8% jaarlijks rendement $ 186,000 $ 219,000 $ 257,000
Maak pensioen goud waard
Zoals u kunt zien, kan het doen van extra inhaalbijdragen behoorlijk grote bedragen opleveren tegen de tijd dat u met pensioen gaat. Als uw partner ze ook kan maken, kunt u mogelijk nog meer verzamelen. Neem contact met ons op als u vragen heeft of meer informatie wilt.