بعض رسائل التخطيط قبل الضريبة للموسم الضريبي القادم لعام 2021 تتعلق بإقرارات ضريبة الدخل الأمريكية لعام 2020.
دفع الضرائب شيء تريد القيام به دينيا. بالطبع ، لن ترغب في تحمل أي عقوبات وأي عواقب أخرى قد تحدث عندما تتجاهل ضرائبك. لكن مثل أي شخص آخر ، قد تشعر بالعبء في نفس الوقت. قد يكون من المحبط أن ترى جزءًا كبيرًا من أموالك التي كسبتها بشق الأنفس تذهب إلى الحكومة بدلاً من حسابك المصرفي.
ولكن على الرغم من أن دفع الضرائب أمر لا مفر منه ، فهناك شيء يمكنك القيام به عندما يتعلق الأمر بمبلغ الضرائب الخاصة بك. يمكن أن يكون الحد الأدنى من التخفيض في الضرائب الخاصة بك بالفعل إضافة مهمة لمدخراتك ، مما يساعدك على تحقيق أهدافك المالية. وبالتالي ، قمنا بتسليط الضوء أدناه على بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتقليل أعبائك الضريبية.
خذ استقطاعات مفصلة
كل عام ، يمكنك إما تفصيل الخصومات أو المطالبة بالخصم القياسي المطبق على حالتك. الخصومات المفصلة هي في الأساس نفقات على المنتجات أو الخدمات أو المساهمات المؤهلة التي تسمح لك خدمة الإيرادات الداخلية (IRS) بطرحها من دخلك الخاضع للضريبة.
من ناحية أخرى ، فإن الخصم القياسي هو مبلغ ثابت بالدولار يمكنك خصمه من دخلك قبل تطبيق ضريبة الدخل. بشكل عام ، يمكنك اختيار أيهما ينتج عن تقليل مبلغ الضريبة الذي يتعين عليك دفعه. لا يمكنك المطالبة بكلا الخصمين في نفس الوقت.
لكن معظم دافعي الضرائب ذوي الدخل المرتفع يختارون التفصيل لأن إجمالي استقطاعاتهم التفصيلية أكبر من الخصم القياسي. وبالتالي ، سيكون عليهم دفع ضرائب أقل. لكن قم بالبحث أولاً لأن الخصومات المسموح بها قد تختلف من سنة إلى أخرى.
يمكن تفصيل قائمة شاملة بالنفقات ، وقد أبرزنا عددًا قليلاً منها.
النفقات الطبية
يمكنك خصم المصاريف الطبية التي لا يغطيها التأمين. ومع ذلك ، من الصعب التأهل لها. الشرط هو أنه يمكنك فقط طرح النفقات التي تزيد عن 7.5 في المائة من إجمالي دخلك الإجمالي. إذا وصلت إلى أعلى من هذا الحد ، يمكنك خصم قائمة واسعة النطاق من النفقات الطبية.
مصروفات الفوائد
إذا حصلت على قرض عقاري لشراء منزل ، فيمكنك خصم الفائدة من دخلك الخاضع للضريبة. الأمر نفسه ينطبق على قرض شراء المنزل نظرًا لأنك استخدمت الأموال المقترضة لشراء أو بناء أو تحسين المنزل الذي يتم تأمين القرض فيه. يمكنك أيضًا خصم الفائدة التي تدفعها على القرض الذي اقترضته للاستثمار ولكن فقط إلى مبلغ معين تكسبه من هذا الاستثمار. إذا لم تكسب شيئًا ، فلن تتمكن من خصم هذه النفقات.
التبرعات الخيرية
يمكنك المطالبة بخصم نقدي أو ممتلكات تبرعت بها للمؤسسات الخيرية. ومع ذلك ، تأكد من أن المنظمة هي مؤسسة خيرية مؤهلة. لا يتم تضمين المساهمات في أي حملة سياسية أو فرد. علاوة على ذلك ، تحتاج أيضًا إلى تقديم إيصال لدعم مطالبتك بالخصم.
الدولة ، والضرائب المحلية ، وضرائب الممتلكات
بصفتك مالكًا للعقار، يمكنك المطالبة بتخفيضات في ضريبة العقار . تشمل هذه التخفيضات الضرائب الحكومية والمحلية وضرائب العقار التي يمكن خصمها من دخلك الخاضع للضريبة. طالما أنك دفعت الضرائب على عقار للاستخدام الشخصي، يمكنك تقديم تفاصيل الخصومات والمطالبة بها. لكن لا يمكنك خصم الضرائب التي دفعتها على العقارات المؤجرة أو التجارية أو تلك التي لا تملكها.
تعظيم ائتمانات الضرائب
تقلل الخصومات التفصيلية فقط مقدار الدخل الخاضع للضريبة ، وتعتمد على معدل الضريبة الهامشي. لكن الإعفاءات الضريبية يمكن أن تقلل من مقدار الضريبة المستحقة عليك بعد إجراء جميع تعديلات الدخل والخصومات الضريبية التي يحق لك الحصول عليها.
هناك إعفاءات ضريبية للنفقات التي تنفقها على الكلية ، ورعاية الأطفال ، والتبني ، وحتى لخطط التقاعد. تتم إضافة هذه الاعتمادات الضريبية مباشرة إلى مصلحة الضرائب كمدفوعات لفاتورة الضرائب الخاصة بك. وبالتالي ، يمكن أن تقلل أو تلغي ديونك الضريبية. إذا كان هناك أي رصيد متبقٍ بعد دفع التزامك الضريبي ، فيجوز لـ IRS إصدار استرداد ضريبي ولكن فقط في الأرصدة القابلة للاسترداد ، مثل ائتمان الدخل المكتسب.
تقديم مساهمات
يعد تقليل مبلغ الدخل الإجمالي المحسوب للضرائب هو المفتاح لتقليل أعبائك الضريبية. إلى جانب الخصومات والائتمانات الضريبية ، يمكنك استخدام بعض الاستراتيجيات المساهمة لتقليل فاتورتك الضريبية. فيما يلي بعض العناصر التي تستحق المزيد من المساهمات.
خطة تقاعد
يمكنك الاستفادة من خطة 401(k) لأنها تسمح لك بالمساهمة دون فرض ضرائب على هذا المبلغ. مع ذلك، فإن خطة 401(k) التقليدية مؤجلة الضريبة، مما يعني أنك ستدفع الضريبة لاحقًا، على الأرجح خلال فترة التقاعد.
إذا كنت ترغب في إجراء عمليات سحب معفاة من الضرائب ولكنك لا ترغب في تقليل فاتورتك الضريبية الحالية ، يمكنك اختيار خطة Roth 401 (k) أو غيرها من حسابات التقاعد غير التقليدية. لكن في كلتا الحالتين ، لاحظ أن معدل الضريبة الخاص بك عادة ما يكون أقل في تقاعدك منه عندما كنت لا تزال تعمل.
حساب إنفاق مرن
يوفر العديد من أصحاب العمل حساب إنفاق مرن (FSA) كمزايا للموظف. إنه حساب إنفاق خاص قبل الضريبة يسمح لك بدفع النفقات الضرورية. نظرًا لأنك لن تضطر إلى دفع ضرائب الدخل على الأموال التي تساهم بها في هيئة الخدمات المالية الخاصة بك ، فسوف ينخفض إجمالي دخلك ، وبالتالي ينخفض دخلك الخاضع للضريبة.
التعليم الجامعي
إذا كان بإمكانك المساهمة بمبلغ كبير في خطط الادخار الجامعي لأطفالك وهم لا يزالون صغارًا، فسيكون ذلك خيارًا ممتازًا لتخفيف أعبائك الضريبية. ينمو رأس المال المستثمر في هذه الخطة معفى من الضرائب، ويمكنك المساهمة بما يصل إلى 250,000 دولار . بل يمكنك أيضًا فتح خطة ادخار خاصة بك إذا كنت تنوي الالتحاق بالجامعة مستقبلًا.
قم بالتخطيط الضريبي الشامل
على الرغم من أن المطالبة بالتخفيضات والائتمانات الضريبية وتقديم المساهمات يمكن أن يساعدك في تقليل أعبائك الضريبية ، إلا أن التخطيط الضريبي الشامل سيؤدي إلى نتائج أفضل. تجدر الإشارة إلى أن اختيار الاستثمارات وخطط التقاعد يجب أن يتماشى مع حالة الإيداع الضريبي والخصومات.
إذا كنت ترغب في تحقيق النتيجة المحتملة للضرائب ، فقد تكون استشارة مستشار ضرائب فكرة رائعة. يمكنهم مساعدتك في تقليل الضرائب المستحقة عليك بشكل أفضل مع الالتزام في نفس الوقت بالقانون ، لا سيما في القرارات المالية المعقدة.
مطعم الوجبات الجاهزة
دفع الضرائب التزام لا يمكنك تجنبه. هذا إذا كنت لا تريد أن تواجه أي مشكلة مع القانون. وعلى الرغم من أنه غالبًا ما يكون من الأسهل تجاهل ضرائبك ، خاصة إذا كان لديك أشياء مختلفة للتعامل معها ، إلا أن العواقب قد تكلفك الكثير. إذا كنت تعتقد أن ضرائبك باهظة بالنسبة لك ، فهناك إعفاءات ضريبية وفرص يمكنك توظيفها. كل ما تحتاجه هو التخطيط الصحيح والاستراتيجية.
كاتب السيرة الذاتية:
لورين كورديل كاتبة مستقلة تتناول موضوعات في الشؤون المالية. شغفها هو تثقيف القراء حول كيفية تحقيق أهدافهم المالية من خلال إدارة مواردهم المالية والتغلب على الحواجز المالية. تحب قراءة الكتب التي تتحدث عن الشخصية والسلوك في أوقات فراغها.