Protax menerangkan bahawa jika anda berumur 50 tahun ke atas, anda boleh menambah IRA anda dan pelan penjimatan 401(k)/ 403(b) dengan sewajarnya dan cara ia memberi manfaat kepada pelanggan pembayar cukai Protax.
Jika anda berumur 50 tahun ke atas, anda mungkin boleh membuat caruman tambahan "mengikuti" ke akaun persaraan anda yang diutamakan cukai. Adakah berbaloi dengan masalah? Ya! Berikut adalah peraturan jalan raya.
Perjanjian dengan IRA
Pembayar cukai yang layak boleh membuat sumbangan tambahan sehingga $1,000 setiap tahun kepada IRA tradisional atau Roth. Jika anda berumur 50 tahun ke atas pada 31 Disember 2023, anda boleh membuat sumbangan tambahan untuk tahun cukai 2023 sebelum 15 April 2024.
Sumbangan tambahan yang boleh ditolak kepada IRA tradisional mencipta penjimatan cukai, tetapi potongan anda mungkin terhad jika anda (atau pasangan anda) dilindungi oleh pelan persaraan di tempat kerja dan pendapatan anda melebihi tahap tertentu.
Sumbangan tambahan kepada IRA Roth tidak menjana sebarang penjimatan cukai pendahuluan, tetapi anda boleh mengambil pengeluaran layak tanpa cukai pendapatan persekutuan selepas umur 59½. Terdapat juga had pendapatan pada sumbangan Roth.
Individu berpendapatan tinggi boleh membuat sumbangan IRA tradisional yang tidak boleh ditolak tambahan dan mendapat manfaat daripada kelebihan pendapatan tertunda cukai.
Bagaimana rancangan syarikat disusun
Anda juga perlu berumur 50 tahun ke atas untuk membuat caruman pengurangan gaji tambahan kepada pelan persaraan 401(k), 403(b), atau 457 majikan — dengan andaian pelan itu membenarkan mereka dan anda mendaftar. Anda boleh membuat sumbangan tambahan sehingga $7,500 ke akaun ini untuk tahun 2023. Semak dengan jabatan sumber manusia anda untuk melihat cara mendaftar untuk sumbangan tambahan.
Caruman pengurangan gaji ditolak daripada gaji bercukai anda, jadi anda mendapat potongan cukai pendapatan persekutuan dengan berkesan. Anda boleh menggunakan penjimatan cukai yang terhasil untuk membantu membayar sebahagian daripada sumbangan tangkapan tambahan anda, atau anda boleh mengetepikan penjimatan cukai dalam akaun simpanan persaraan bercukai untuk meningkatkan lagi kekayaan persaraan anda.
Hitungkan jumlahnya
Inilah bukti jumlah yang anda boleh kumpulkan.
IRA
Katakan anda berumur 50 tahun dan anda menyumbang sumbangan tambahan $1,000 kepada IRA anda tahun ini dan kemudian melakukan perkara yang sama untuk 15 tahun berikutnya. Berikut ialah jumlah tambahan yang boleh anda miliki dalam IRA anda menjelang umur 65 tahun (dibundarkan kepada $1,000 terdekat).
Pulangan Tahunan 4% Pulangan Tahunan 6% Pulangan Tahunan 8% $22,000 $26,000 $30,000
Ingat: Membuat sumbangan boleh ditolak yang lebih besar kepada IRA tradisional juga boleh menurunkan bil cukai anda. Membuat sumbangan tambahan kepada IRA Roth tidak akan, tetapi anda boleh mengambil lebih banyak pengeluaran tanpa cukai di kemudian hari.
Rancangan syarikat
Katakan anda akan mencapai umur 50 tahun pada tahun hadapan. Anda menyumbang tambahan $7,500 kepada rancangan syarikat anda tahun depan. Kemudian, anda melakukan perkara yang sama untuk 15 tahun akan datang. Berikut ialah berapa banyak lagi yang boleh anda miliki dalam akaun pelan 401(k), 403(b) atau 457 anda (dibundarkan kepada $1,000 terdekat).
Pulangan Tahunan 4% Pulangan Tahunan 6% Pulangan Tahunan 8% $164,000 $193,000 $227,000
Sekali lagi, membuat sumbangan yang lebih besar juga boleh menurunkan bil cukai anda.
Kedua-dua rancangan IRA dan syarikat
Akhir sekali, katakan anda akan mencapai umur 50 tahun pada tahun hadapan. Jika anda layak, anda menyumbang $1,000 tambahan kepada IRA anda untuk tahun depan serta membuat sumbangan tambahan $7,500 kepada pelan syarikat anda. Kemudian, anda melakukan perkara yang sama untuk 15 tahun akan datang. Berikut ialah jumlah tambahan yang boleh anda miliki dalam dua akaun digabungkan (dibundarkan kepada $1,000 yang terdekat).
Pulangan Tahunan 4% Pulangan Tahunan 6% Pulangan Tahunan 8% $186,000 $219,000 $257,000
Jadikan persaraan lebih emas
Seperti yang anda lihat, membuat sumbangan tambahan boleh menambah sehingga beberapa angka yang agak besar pada masa anda bersara. Jika pasangan anda boleh membuatnya juga, anda berpotensi mengumpul lebih banyak lagi. Hubungi kami jika anda mempunyai soalan atau ingin maklumat lanjut.