آنے والے 2021 کے ٹیکس سیزن کے لیے ٹیکس سے پہلے کی منصوبہ بندی کے کچھ پیغامات 2020 کے امریکی انکم ٹیکس فائلنگ سے متعلق ہیں۔
ٹیکس ادا کرنا وہ چیز ہے جسے آپ مذہبی طور پر کرنا چاہتے ہیں۔ یقیناً، آپ جرمانے اور کسی دوسرے نتائج کو برداشت نہیں کرنا چاہیں گے جو آپ کے ٹیکسوں کو نظر انداز کرنے پر ہو سکتے ہیں۔ لیکن ہر کسی کی طرح، آپ بھی ایک ہی وقت میں بوجھ محسوس کر رہے ہوں گے۔ یہ دیکھ کر مایوسی ہو سکتی ہے کہ آپ کی محنت سے کمائی گئی رقم کا ایک بڑا حصہ آپ کے بینک اکاؤنٹ کے بجائے حکومت کو جاتا ہے۔
لیکن اگرچہ ٹیکس ادا کرنا ناگزیر ہے، لیکن جب آپ کے ٹیکس کی رقم کی بات آتی ہے تو آپ کچھ کر سکتے ہیں۔ آپ کے ٹیکسوں میں کم از کم کمی پہلے سے ہی آپ کی بچت میں ایک اہم اضافہ ہو سکتی ہے، جس سے آپ کو اپنے مالی اہداف حاصل کرنے میں مدد ملے گی۔ اس طرح، ہم نے ذیل میں چند چیزوں پر روشنی ڈالی ہے جو آپ اپنے ٹیکس کے بوجھ کو کم کرنے کے لیے کر سکتے ہیں۔
آئٹمائزڈ کٹوتی لیں
ہر سال، آپ کٹوتیوں کو آئٹمائز کر سکتے ہیں یا اپنی حیثیت پر لاگو معیاری کٹوتی کا دعویٰ کر سکتے ہیں۔ آئٹمائزڈ کٹوتیاں بنیادی طور پر اہل پروڈکٹس، سروسز، یا ان شراکتوں پر خرچ ہوتے ہیں جنہیں انٹرنل ریونیو سروس (IRS) آپ کو اپنی قابل ٹیکس آمدنی سے منہا کرنے کی اجازت دیتی ہے۔
دوسری طرف، معیاری کٹوتی ایک مقررہ ڈالر کی رقم ہے جسے آپ انکم ٹیکس لاگو ہونے سے پہلے اپنی آمدنی سے چھوٹ دے سکتے ہیں۔ عام طور پر، آپ ان میں سے کسی بھی نتیجے کا انتخاب کر سکتے ہیں جس کے نتیجے میں ٹیکس کی کم رقم آپ کو ادا کرنی پڑے گی۔ آپ ایک ہی وقت میں دونوں کٹوتیوں کا دعوی نہیں کر سکتے ہیں۔
لیکن زیادہ تر آمدنی والے ٹیکس دہندگان آئٹمائز کرنے کا انتخاب کرتے ہیں کیونکہ ان کی آئٹمائزڈ کٹوتیوں کی کل رقم معیاری کٹوتی سے زیادہ ہوتی ہے۔ اس طرح، انہیں اپنے ٹیکس میں کم ادا کرنا پڑے گا. لیکن پہلے اپنی تحقیق کریں کیونکہ کٹوتیوں کی اجازت ہر سال مختلف ہو سکتی ہے۔
اخراجات کی ایک وسیع فہرست کو آئٹمائز کیا جا سکتا ہے، اور ہم نے ان میں سے چند کو نمایاں کیا ہے۔
علاج کے خرچے
آپ ان طبی اخراجات کو کم کر سکتے ہیں جو انشورنس میں شامل نہیں ہیں۔ تاہم، اس کے لیے کوالیفائی کرنا زیادہ مشکل ہے۔ شرط یہ ہے کہ آپ صرف ان اخراجات کو منہا کر سکتے ہیں جو آپ کی کل آمدنی کے 7.5 فیصد سے زیادہ ہیں۔ اگر آپ اس حد سے اوپر پہنچ جاتے ہیں، تو آپ طبی اخراجات کی ایک وسیع فہرست میں کٹوتی کر سکتے ہیں۔
سود کے ا خراجات
اگر آپ گھر خریدنے کے لیے رہن لیتے ہیں، تو آپ اپنی قابل ٹیکس آمدنی سے سود کاٹ سکتے ہیں۔ یہی بات ہوم ایکویٹی لون پر بھی لاگو ہوتی ہے جب کہ آپ نے اس گھر کو خریدنے، بنانے یا بہتر کرنے کے لیے ادھار لیے گئے فنڈز کا استعمال کیا ہے جہاں قرض محفوظ ہے۔ آپ اس قرض پر جو سود ادا کرتے ہیں اسے بھی کم کر سکتے ہیں جو آپ نے سرمایہ کاری کے لیے لیا تھا لیکن اس سرمایہ کاری سے حاصل ہونے والی ایک خاص رقم تک۔ اگر آپ نے کچھ نہیں کمایا تو آپ اس طرح کے اخراجات کو کم نہیں کر سکتے۔
خیراتی عطیات
آپ خیراتی تنظیموں کو عطیہ کردہ نقد یا جائیداد کے لیے کٹوتی کا دعوی کر سکتے ہیں۔ تاہم، اس بات کو یقینی بنائیں کہ تنظیم ایک اہل خیراتی ادارہ ہے۔ کسی بھی سیاسی مہم یا فرد کے لیے تعاون شامل نہیں ہے۔ مزید یہ کہ، آپ کو اپنے کٹوتی کے دعوے کی حمایت کے لیے ایک رسید بھی فراہم کرنی ہوگی۔
ریاستی، مقامی، اور پراپرٹی ٹیکس
جائیداد کے مالک کے طور پر، آپ پراپرٹی ٹیکس میں کمی کا دعوی کر سکتے ہیں ۔ یہ ریاستی، مقامی اور پراپرٹی ٹیکس ہیں جو آپ کی قابل ٹیکس آمدنی سے کاٹ سکتے ہیں۔ جب تک آپ ذاتی استعمال کے لیے کسی پراپرٹی پر ٹیکس ادا کرتے ہیں، آپ اس طرح کی کٹوتیوں کو آئٹمائز اور دعویٰ کر سکتے ہیں۔ لیکن آپ کرایہ یا تجارتی املاک پر جو ٹیکس ادا کرتے ہیں اور جو آپ کے پاس نہیں ہیں ان ٹیکسوں کو آپ کٹوتی نہیں کر سکتے۔
ٹیکس کریڈٹ کو زیادہ سے زیادہ کریں۔
آئٹمائزڈ کٹوتیوں سے صرف قابل ٹیکس آمدنی کی رقم کم ہوتی ہے، اور یہ آپ کے ٹیکس کی معمولی شرح پر منحصر ہے۔ لیکن ٹیکس کریڈٹس آپ پر واجب الادا ٹیکس کی رقم کو کم کر سکتا ہے جب آپ ان تمام انکم ایڈجسٹمنٹ اور ٹیکس کٹوتیوں کو لے چکے ہیں جن کے آپ حقدار ہیں۔
کالج، بچوں کی دیکھ بھال، گود لینے، اور یہاں تک کہ ریٹائرمنٹ کے منصوبوں کے لیے جو اخراجات آپ خرچ کرتے ہیں ان کے لیے ٹیکس کریڈٹس ہیں۔ یہ ٹیکس کریڈٹ براہ راست IRS میں آپ کے ٹیکس بل میں ادائیگی کے طور پر شامل کیے جاتے ہیں۔ اس طرح، یہ آپ کے ٹیکس قرض کو کم یا ختم کر سکتا ہے۔ اگر آپ کی ٹیکس کی ذمہ داری ادا کرنے کے بعد کوئی بیلنس باقی رہ جاتا ہے تو، IRS ٹیکس کی واپسی جاری کر سکتا ہے لیکن صرف قابل واپسی کریڈٹس میں، جیسے کمایا ہوا انکم کریڈٹ۔
شراکتیں بنائیں
ٹیکس کے حساب سے آپ کی مجموعی آمدنی کی رقم کو کم کرنا آپ کے ٹیکس کے بوجھ کو کم کرنے کی کلید ہے۔ ٹیکس کٹوتیوں اور کریڈٹس کے ساتھ، آپ اپنے ٹیکس بل کو کم کرنے کے لیے کچھ تعاون کرنے والی حکمت عملیوں کو استعمال کر سکتے ہیں۔ ذیل میں کچھ ایسے آئٹمز ہیں جہاں یہ مزید تعاون کرنے کے لائق ہوں گے۔
ریٹائرمنٹ پلان
آپ 401(k) پلان سے فائدہ اٹھا سکتے ہیں کیونکہ آپ کو اس رقم پر ٹیکس لگائے بغیر تعاون کرنے کی اجازت ہے۔ تاہم، ایک روایتی 401(k) منصوبہ ٹیکس موخر ہے، جس کا مطلب ہے کہ آپ اب بھی ٹیکس ادا کرنے جا رہے ہیں، شاید ریٹائرمنٹ کے دوران۔
اگر آپ ٹیکس فری انخلا کرنا چاہتے ہیں لیکن اپنے موجودہ ٹیکس بل کو کم سے کم نہیں کرنا چاہتے ہیں، تو آپ Roth 401(k) پلان یا دیگر غیر روایتی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کا انتخاب کر سکتے ہیں۔ لیکن کسی بھی طرح سے، نوٹ کریں کہ آپ کے ٹیکس کی شرح عام طور پر آپ کی ریٹائرمنٹ میں اس سے کم ہوتی ہے جب آپ ابھی بھی کام کر رہے ہوں۔
لچکدار اخراجات کا اکاؤنٹ
بہت سے آجر ملازم کے فائدے کے طور پر ایک لچکدار اخراجات کا اکاؤنٹ (FSA) فراہم کرتے ہیں۔ یہ ایک خاص پری ٹیکس خرچ اکاؤنٹ ہے جو آپ کو ضروری اخراجات کی ادائیگی کی اجازت دیتا ہے۔ چونکہ آپ کو ان رقم پر انکم ٹیکس ادا نہیں کرنا پڑے گا جو آپ اپنے FSA میں دیتے ہیں، اس لیے آپ کی مجموعی آمدنی کم ہو جائے گی، اور اسی طرح آپ کی قابل ٹیکس آمدنی۔
کالج کی تعلیم
اگر آپ کالج کے بچت کے منصوبوں میں خاطر خواہ رقم دینے کے متحمل ہوسکتے ہیں جب کہ آپ کے بچے ابھی جوان ہیں، تو یہ آپ کے ٹیکس کے بوجھ کو کم کرنے کا ایک بہترین خیال ہوگا۔ اس طرح کے منصوبے کے لیے سرمایہ کاری شدہ فنڈ ٹیکس کے بغیر بڑھتا ہے، اور آپ $250,000 تک کا تعاون دے سکتے ہیں ۔ اگر آپ مستقبل میں کالج جانے والے ہیں تو آپ اپنا بچت کا منصوبہ بھی کھول سکتے ہیں۔
مکمل ٹیکس پلاننگ کریں۔
اگرچہ ٹیکس کٹوتیوں اور کریڈٹس کا دعویٰ کرنے اور شراکت کرنے سے آپ کو اپنے ٹیکس کے بوجھ کو کم کرنے میں مدد مل سکتی ہے، لیکن ٹیکس کی مکمل منصوبہ بندی کرنے سے بہتر نتائج سامنے آئیں گے۔ یہ بات قابل غور ہے کہ سرمایہ کاری اور ریٹائرمنٹ کے منصوبوں کو منتخب کرنے کے لیے آپ کی ٹیکس فائلنگ کی حیثیت اور کٹوتیوں کے ساتھ جانا ضروری ہے۔
اگر آپ اپنے ٹیکسوں کے ممکنہ نتائج کو حاصل کرنا چاہتے ہیں، تو ٹیکس مشیر سے مشورہ کرنا ایک بہترین خیال ہو سکتا ہے۔ وہ آپ کے قابل ادائیگی ٹیکس کو بہتر طریقے سے کم کرنے میں آپ کی مدد کر سکتے ہیں، اسی طرح، قانون کی تعمیل کرتے ہوئے، خاص طور پر پیچیدہ مالیاتی فیصلوں میں۔
takeaway ہے
ٹیکس ادا کرنا ایک ذمہ داری ہے جس سے آپ بچ نہیں سکتے۔ یعنی اگر آپ قانون کے ساتھ کسی پریشانی کا سامنا نہیں کرنا چاہتے ہیں۔ اور اگرچہ اپنے ٹیکسوں کو نظر انداز کرنا اکثر آسان ہوتا ہے، خاص طور پر اگر آپ کے پاس مختلف چیزیں ہیں جن سے نمٹنے کے لیے، اس کے نتائج آپ کو بہت مہنگا پڑ سکتے ہیں۔ اگر آپ کو لگتا ہے کہ آپ کے ٹیکس آپ کے لیے بہت زیادہ ہیں، تو ٹیکس میں وقفے اور مواقع ہیں جو آپ ملازمت کر سکتے ہیں۔ آپ کو صرف صحیح منصوبہ بندی اور حکمت عملی کی ضرورت ہے۔
مصنف تعارف:
لارین کورڈیل ایک فری لانس مصنف ہیں جو مالیات کے موضوعات سے نمٹتی ہیں۔ قارئین کو اپنے مالیاتی اہداف کو اپنے مالیاتی انتظامات اور مالی رکاوٹوں پر قابو پا کر حاصل کرنے کے بارے میں تعلیم دینا اس کا جنون ہے۔ اپنے فارغ وقت میں وہ شخصیت اور رویے سے متعلق کتابیں پڑھنا پسند کرتی ہیں۔