Nalika anjeun mimiti ngumpulkeun Jaminan Sosial tiasa gaduh dampak anu signifikan kana kauntungan bulanan anu anjeun tampa, moral carita najan anjeun tiasa ngamimitian ngumpulkeun dina umur 62 langkung lami anjeun ngantosan dugi ka Umur Pangsiun Penuh (FRA) (di mana waé umur 65-67 taun). ) nepi ka umur 70 alatan Kredit pangsiun nyangsang (DRC) nu leuwih gede payouts!
Kumaha cara ngamangpaatkeun investasi anjeun
Dua faktor maénkeun peran penting dina nangtukeun jumlah kauntungan Jaminan Sosial anjeun bakal nampa di pangsiun: jumlah panghasilan Anjeun earned sapanjang hirup anjeun sarta iraha anjeun milih pikeun ngamimitian ngumpulkeun kauntungan. Beuki panghasilan anu anjeun gaduh sareng engké anjeun mimiti ngumpulkeun kauntungan pangsiun, langkung ageung cek bulanan anjeun ti Jaminan Sosial.
Nalika anjeun caket kana taun pangsiun anjeun, hésé pikeun ngadamel paningkatan anu ageung dina panghasilan salami hirup anjeun. Nanging, dampak umur anjeun nalika anjeun mimiti ngumpulkeun tunjangan tiasa langkung signifikan tibatan anu anjeun pikirkeun. Sanaos kalolobaan manula layak pikeun ngumpulkeun tunjangan ti mimiti umur 62 taun, éta biasana sanés pilihan anu pangsaéna. Anjeun bakal kéngingkeun langkung sakedik tina Jaminan Sosial dina umur éta tibatan anu anjeun bakal kéngingkeun upami anjeun tiasa ngantosan dugi ka umur pangsiun pinuh (FRA), nyaéta umur nalika anjeun bakal nampi tunjangan anu henteu dikirangan.
Memang, kalolobaan pensiunan mimiti nyandak kauntunganana dina waktos anu salah, kaleungitan sakitar $111,000 per rumah tangga, numutkeun laporan énggal ti United Income, perusahaan manajemen investasi sareng perencanaan kauangan online.
FRA umurna 65 pikeun jalma anu dilahirkeun sateuacan 1938. Pikeun anu dilahirkeun ti 1938 dugi ka 1942, FRA laun-laun ningkat kana 65 sareng 10 bulan. Pikeun anu dilahirkeun ti 1943 ka 1954, FRA nyaéta 66. Pikeun anu dilahirkeun ti 1955 dugi ka 1959, FRA laun-laun ningkat kana 66 sareng 10 bulan. FRA nyaeta 67 for everyone dilahirkeun di 1960 sarta sanggeus.
Upami anjeun ngaku kauntungan sateuacan ngahontal FRA, anjeun bakal nampi kauntungan bulanan anu dikirangan permanén salami umur anjeun. Upami anjeun tiasa ngantosan dugi ka FRA anjeun, kauntungan bulanan anjeun moal ngirangan. Anggap rata-rata harepan hirup, pikeun seueur jalma, total kauntungan hirup anu ditampi dina dua skenario sami sacara finansial, janten anjeun moal tiasa salah pisan dina nyandak kaputusan ieu.
Tapi upami anjeun gaduh salaki sareng kamungkinan yén anjeunna bakal langkung hirup anjeun, éta tiasa janten strategi anu saé pikeun ngalambatkeun pasangan anu langkung lami nyandak Jaminan Sosial pikeun nampi kauntungan anu teu ngirangan. Éta sabab kauntungan anu tungtungna dibayar ka salaki anu salamet bakal langkung ageung.
Alternatif séjén — khususna pikeun saha waé anu ngarencanakeun pikeun tetep kéngingkeun panghasilan sareng henteu kedah ngamimitian kauntungan pangsiun nalika ngahontal FRA — nyaéta nunda nyandak Jaminan Sosial sareng ningkatkeun kauntungan anjeun ku cara ngumpulkeun langkung seueur panghasilan sareng ngamangpaatkeun kiridit pangsiun anu ditunda . Ieu tiasa gaduh dampak anu signifikan sabab DRC mangrupikeun paningkatan kauntungan bulanan pikeun unggal taun saluareun FRA anjeun (dugi ka umur 70) anu anjeun tunda nampi kauntungan.
Mun anjeun dilahirkeun di 1943, benefit pangsiun Anjeun bisa ngaronjat ku 8% taunan pikeun tiap taun anjeun reureuh saluareun FRA Anjeun. Persentase kanaékan DRC béda-béda dumasar kana tanggal lahir anjeun, janten anjeun badé parios sareng Jaminan Sosial pikeun terang kumaha ieu bakal mangaruhan kauntungan anjeun.
Upami anjeun mikirkeun ngantosan, ucapkeun ka umur 70, pikeun ngaku kauntungan Jaminan Sosial anjeun, ieu sababaraha hal anu kedah terang:
Kahiji, lamun geus nyangsang ngaku kauntungan, Jaminan Sosial moal otomatis mimitian ngirim Anjeun cék bulanan mun anjeun ngahontal umur 70. Anjeun bakal kudu berkas klaim anjeun lajeng. Sareng entong ngantosan langkung ti umur 70, sabab kauntungan anjeun moal naék saatos umur éta, sareng Jaminan Sosial ngan ukur mayar maksimal genep bulan kauntungan retroaktif.
Nalika anjeun ngajukeun klaim Jaminan Sosial, kauntungan henteu langsung sumping. Waktos ti ngolah klaim anjeun dugi ka nampi cek munggaran anjeun biasana sakitar tilu bulan. Janten upami anjeun hoyong nampi kauntungan anjeun dina sasih saatos ulang taun ka-70 anjeun, hubungi Jaminan Sosial pikeun ngaku kauntungan dina yuswa 69 sareng 9 bulan.
Inget, ku delaying benefit pangsiun anjeun nepi ka umur 70, anjeun berpotensi ngaronjatkeun benefit survivor hareup salaki anjeun. Éta sabab kauntungan anu ditampi salaki anu salamet nyaéta 100% tina anu ditampi ku salaki anu almarhum (atanapi dijudulan nampi nalika maot), kalebet sks pangsiun anu ditunda. Dina kaayaan pasangan nikah, nalika hiji salaki maot, kauntungan bulanan nu leuwih gede terus, jeung kauntungan leutik eureun.
Catet ogé yén kalolobaan pensiunan gaduh premium Medicare bulananna otomatis dipotong tina kauntungan Jaminan Sosial bulananna. Tapi lamun geus kapilih pikeun reureuh ngaku kauntungan saluareun umur 65, anjeun bakal kudu mayar premiums Medicare langsung.
Tilu skenario
Pikeun nyandak kaputusan anu pangsaéna pikeun ngalambatkeun nyandak kauntungan pangsiun Jaminan Sosial, anjeun mimitina peryogi pamahaman anu jelas ngeunaan kauntungan anu anjeun tiasa nampi dina tilu skenario anu dijelaskeun di luhur.
- Ngurangan kauntungan dina umur 62
- kauntungan pinuh di FRA
- Ningkatkeun kauntungan dina pangsiun anu ditunda, iraha waé saatos FRA dugi ka umur 70
Salah sahiji hal anu paling penting pikeun dipertimbangkeun nyaéta sabaraha lami anjeun ngarepkeun hirup. Upami anjeun nyangka anjeun bakal gaduh harepan hirup anu langkung pondok tibatan rata-rata, ngalambatkeun kauntungan saluareun FRA tiasa nyababkeun kirang total kauntungan anu ditampi salami umur anjeun. Anjeun oge kedah mertimbangkeun panghasilan earned anjeun sarta kaayaan pajeg panghasilan Anjeun. Émut ogé yén kauntungan Jaminan Sosial anjeun biasana ningkat ku indéks biaya hirup unggal taun.