Protax ពន្យល់ថា ប្រសិនបើអ្នកមានអាយុ 50 ឆ្នាំ ឬលើសពីនោះ អ្នកអាចដាក់លើផែនការសន្សំប្រាក់ IRA និង 401(k)/ 403(b) របស់អ្នកតាមនោះ និងរបៀបដែលវាផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ដល់អតិថិជនអ្នកជាប់ពន្ធរបស់ Protax នៅតាមផ្លូវ។
ប្រសិនបើអ្នកមានអាយុ 50 ឆ្នាំ ឬចាស់ជាងនេះ អ្នកប្រហែលជាអាចធ្វើការរួមចំណែកបន្ថែម "តាមទាន់" ទៅក្នុងគណនីចូលនិវត្តន៍ដែលពេញចិត្តដោយពន្ធរបស់អ្នក។ តើវាសមនឹងបញ្ហាទេ? បាទ! នេះគឺជាច្បាប់នៃផ្លូវ។
កិច្ចព្រមព្រៀងជាមួយ IRAs
អ្នកជាប់ពន្ធដែលមានសិទ្ធិអាចធ្វើការរួមចំណែកបន្ថែមរហូតដល់ 1,000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំដល់ Roth IRA ប្រពៃណី។ ប្រសិនបើអ្នកមានអាយុ 50 ឆ្នាំ ឬចាស់ជាងនេះនៅថ្ងៃទី 31 ខែធ្នូ ឆ្នាំ 2023 អ្នកអាចធ្វើការរួមចំណែកតាមទាន់សម្រាប់ឆ្នាំពន្ធ 2023 ត្រឹមថ្ងៃទី 15 ខែមេសា ឆ្នាំ 2024។
ការរួមចំណែកដែលអាចកាត់កងបានបន្ថែមចំពោះ IRA ប្រពៃណីបង្កើតការសន្សំពន្ធ ប៉ុន្តែការកាត់របស់អ្នកអាចត្រូវបានកំណត់ ប្រសិនបើអ្នក (ឬប្តីឬប្រពន្ធរបស់អ្នក) ត្រូវបានគ្របដណ្តប់ដោយផែនការចូលនិវត្តន៍នៅកន្លែងធ្វើការ ហើយប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកលើសពីកម្រិតជាក់លាក់។
ការរួមចំណែកបន្ថែមដល់ Roth IRAs មិនបង្កើតការសន្សំពន្ធជាមុនណាមួយទេ ប៉ុន្តែអ្នកអាចដកប្រាក់ដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ដោយគ្មានពន្ធពីសហព័ន្ធបន្ទាប់ពីអាយុ 59½។ វាក៏មានដែនកំណត់ប្រាក់ចំណូលលើការរួមចំណែករបស់ Roth ផងដែរ។
បុគ្គលដែលមានប្រាក់ចំណូលខ្ពស់អាចធ្វើការរួមចំណែកបន្ថែមរបស់ IRA ប្រពៃណីដែលមិនអាចកាត់ថ្លៃបាន និងទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពីអត្ថប្រយោជន៍នៃប្រាក់ចំណូលដែលបានពន្យាពេលពន្ធ។
របៀបដែលក្រុមហ៊ុនរៀបចំផែនការ
អ្នកក៏ត្រូវមានអាយុចាប់ពី 50 ឆ្នាំឡើងទៅ ដើម្បីធ្វើការរួមចំណែកកាត់បន្ថយប្រាក់បៀវត្សរ៍បន្ថែមដល់និយោជក 401(k), 403(b) ឬ 457 ផែនការចូលនិវត្តន៍ — ដោយសន្មត់ថាផែនការអនុញ្ញាតអោយពួកគេ ហើយអ្នកបានចុះឈ្មោះ។ អ្នកអាចធ្វើការរួមចំណែកបន្ថែមរហូតដល់ $7,500 ទៅក្នុងគណនីទាំងនេះសម្រាប់ឆ្នាំ 2023។ សូមពិនិត្យមើលជាមួយផ្នែកធនធានមនុស្សរបស់អ្នក ដើម្បីមើលពីរបៀបចុះឈ្មោះសម្រាប់ការរួមចំណែកបន្ថែម។
ការរួមចំណែកកាត់បន្ថយប្រាក់បៀវត្សរ៍ត្រូវបានដកចេញពីប្រាក់ឈ្នួលជាប់ពន្ធរបស់អ្នក ដូច្នេះអ្នកទទួលបានការកាត់បន្ថយពន្ធលើប្រាក់ចំណូលសហព័ន្ធប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាព។ អ្នកអាចប្រើការសន្សំពន្ធជាលទ្ធផលដើម្បីជួយចំណាយសម្រាប់ផ្នែកនៃការរួមចំណែកបន្ថែមរបស់អ្នក ឬអ្នកអាចកំណត់ការសន្សំពន្ធទុកក្នុងគណនីសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍ដែលអាចជាប់ពន្ធដើម្បីបង្កើនទ្រព្យសម្បត្តិចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។
រាប់ចំនួន
នេះជាភស្តុតាងនៃចំនួនដែលអ្នកអាចប្រមូលបាន។
អង្គការ IRA
ចូរនិយាយថាអ្នកមានអាយុ 50 ឆ្នាំ ហើយអ្នកបានរួមចំណែកបន្ថែម $1,000 បន្ថែមទៅ IRA របស់អ្នកនៅឆ្នាំនេះ ហើយបន្ទាប់មកធ្វើដូចគ្នាសម្រាប់រយៈពេល 15 ឆ្នាំបន្ទាប់។ នេះជាចំនួនបន្ថែមដែលអ្នកអាចមាននៅក្នុង IRA របស់អ្នកនៅអាយុ 65 ឆ្នាំ (បង្គត់ទៅជិត $1,000)។
អត្រាចំណេញប្រចាំឆ្នាំ ៤% អត្រាចំណេញប្រចាំឆ្នាំ ៦% អត្រាចំណេញប្រចាំឆ្នាំ ៨% ១៨៦,០០០ ដុល្លារ ២១៩,០០០ ដុល្លារ ២៥៧,០០០ ដុល្លារ
ចងចាំ៖ ការរួមចំណែកកាត់បន្ថយបានធំជាងទៅនឹង IRA ប្រពៃណីក៏អាចកាត់បន្ថយវិក្កយបត្រពន្ធរបស់អ្នកផងដែរ។ ការរួមចំណែកបន្ថែមដល់ Roth IRA នឹងមិនធ្វើនោះទេ ប៉ុន្តែអ្នកអាចដកប្រាក់ដោយមិនបង់ពន្ធបន្ថែមទៀតនៅពេលក្រោយក្នុងជីវិត។
ផែនការរបស់ក្រុមហ៊ុន
និយាយថាអ្នកនឹងមានអាយុ 50 ឆ្នាំនៅឆ្នាំក្រោយ។ អ្នករួមចំណែកបន្ថែម $7,500 ដល់គម្រោងក្រុមហ៊ុនរបស់អ្នកនៅឆ្នាំក្រោយ។ បន្ទាប់មក អ្នកធ្វើដូចគ្នាសម្រាប់រយៈពេល 15 ឆ្នាំខាងមុខ។ នេះជាចំនួនច្រើនទៀតដែលអ្នកអាចមាននៅក្នុងគណនីគម្រោង 401(K), 403(b) ឬ 457 (បង្គត់ទៅជិត $1,000)។
អត្រាចំណេញប្រចាំឆ្នាំ ៤% អត្រាចំណេញប្រចាំឆ្នាំ ៦% អត្រាចំណេញប្រចាំឆ្នាំ ៨% ១៨៦,០០០ ដុល្លារ ២១៩,០០០ ដុល្លារ ២៥៧,០០០ ដុល្លារ
ជាថ្មីម្តងទៀត ការរួមចំណែកធំក៏អាចកាត់បន្ថយវិក្កយបត្រពន្ធរបស់អ្នកផងដែរ។
ទាំង IRA និងផែនការក្រុមហ៊ុន
ជាចុងក្រោយ ឧបមាថាអ្នកនឹងឈានចូលអាយុ 50 ឆ្នាំនៅឆ្នាំក្រោយ។ ប្រសិនបើអ្នកមានសិទ្ធិ អ្នករួមចំណែកបន្ថែម $1,000 ដល់ IRA របស់អ្នកសម្រាប់ឆ្នាំក្រោយ បូកនឹងការរួមចំណែកបន្ថែម $7,500 ទៅក្នុងផែនការក្រុមហ៊ុនរបស់អ្នក។ បន្ទាប់មក អ្នកធ្វើដូចគ្នាសម្រាប់រយៈពេល 15 ឆ្នាំខាងមុខ។ នេះជាចំនួនបន្ថែមដែលអ្នកអាចមាននៅក្នុងគណនីទាំងពីររួមបញ្ចូលគ្នា (បង្គត់ទៅជិត $1,000)។
អត្រាចំណេញប្រចាំឆ្នាំ ៤% អត្រាចំណេញប្រចាំឆ្នាំ ៦% អត្រាចំណេញប្រចាំឆ្នាំ ៨% ១៨៦,០០០ ដុល្លារ ២១៩,០០០ ដុល្លារ ២៥៧,០០០ ដុល្លារ
ធ្វើឱ្យការចូលនិវត្តន៍កាន់តែមាស
ដូចដែលអ្នកអាចឃើញ ការរួមចំណែកបន្ថែមអាចបន្ថែមចំនួនច្រើនគួរសម នៅពេលអ្នកចូលនិវត្តន៍។ ប្រសិនបើប្តីឬប្រពន្ធរបស់អ្នកអាចធ្វើឱ្យពួកគេផងដែរនោះ អ្នកអាចមានសក្តានុពលកាន់តែច្រើន។ សូមទាក់ទងមកយើងខ្ញុំ ប្រសិនបើអ្នកមានសំណួរ ឬចង់បានព័ត៌មានបន្ថែម។