退職金口座のキャッチアップ拠出金が加算される可能性がある

プロタックスは、50 歳以上であれば、IRA および 401(k)/403(b) の貯蓄プランをそれに応じて補充できることと、それが将来プロタックス納税者の顧客にどのような利益をもたらすかを説明しています。

あなたが 50 歳以上であれば、おそらく税制上有利な退職金口座に追加の「キャッチアップ」拠出を行うことができます。 苦労する価値はあるでしょうか? はい! ここに道路のルールがあります。

IRAとの契約

適格な納税者は、従来の IRA または Roth IRA に年間最大 1,000 ドルの追加のキャッチアップ拠出を行うことができます。 50 年 31 月 2023 日時点で 2023 歳以上の場合は、15 年 2024 月 XNUMX 日までに XNUMX 課税年度のキャッチアップ拠出を行うことができます。

従来の IRA への追加控除対象拠出により節税が生まれますが、あなた (またはあなたの配偶者) が職場で退職金制度に加入しており、収入が一定の水準を超えている場合、控除は制限される可能性があります。

Roth IRA への追加拠出は前払いの節税にはなりませんが、59 歳半以降は連邦所得税非課税条件付き引き出しを受けることができます。 Rothの寄付には所得制限もあります。

高所得者は、控除対象外の従来型 IRA 拠出金を追加で支払うことができ、税繰延収益の利点を享受できます。

会社の計画がどのように積み重なるか

また、雇用主の 50(k)、401(b)、または 403 退職金制度に追加の給与減額補てん拠出金を拠出するには、457 歳以上である必要があります。ただし、そのプランで許可されており、加入していることが前提となります。 7,500 年は、これらの口座に最大 2023 ドルの追加寄付を行うことができます。追加寄付のサインアップ方法については、人事部門に確認してください。

給与削減拠出金は課税対象賃金から差し引かれるため、実質的に連邦所得税控除が受けられます。 得られた節税額を、追加のキャッチアップ拠出金の一部の支払いに充てることができます。また、節税額を課税対象の退職貯蓄口座に積み立てて、退職後の資産をさらに増やすこともできます。

金額を集計する

これがどれだけ貯まるかの証明です。

IRAs

あなたが 50 歳で、今年 IRA に追加で 1,000 ドルのキャッチアップ拠出を拠出し、その後 15 年間同じことをするとします。 65 歳までに IRA にいくら追加できるかは次のとおりです (1,000 ドル未満は四捨五入)。

年間収益率 4% 年間収益率 6% 年間収益率 8% $ 22,000 $ 26,000 $ 30,000

覚えておいてください: 従来の IRA への控除対象となる拠出額を増やすと、税額も安くなる可能性があります。 Roth IRA に追加拠出することはできませんが、後々さらに非課税で引き出しを行うことができます。

会社の計画

あなたは来年50歳になるとします。 あなたは来年、会社の計画にさらに 7,500 ドルを寄付します。 その後、次の 15 年間同じことを繰り返します。 401(k)、403(b)、または 457 プランのアカウントでさらにいくら保有できるかを示します (1,000 ドルの小数点以下は四捨五入)。

年間収益率 4% 年間収益率 6% 年間収益率 8% $ 164,000 $ 193,000 $ 227,000

繰り返しになりますが、より多くの寄付を行うと、税額が安くなる可能性もあります。

IRAと会社のプランの両方

最後に、あなたは来年50歳になるとします。 資格がある場合は、来年の IRA に追加で 1,000 ドルを寄付し、さらに会社のプランに追加で 7,500 ドルを寄付することになります。 その後、次の 15 年間同じことを繰り返します。 1,000 つのアカウントを合計した場合の追加額は次のとおりです (XNUMX ドル未満は四捨五入)。

年間収益率 4% 年間収益率 6% 年間収益率 8% $ 186,000 $ 219,000 $ 257,000

退職後の生活をより黄金のものにしましょう

ご覧のとおり、追加のキャッチアップ寄付を行うと、退職するまでにかなり大きな金額に達する可能性があります。 配偶者も作ることができれば、さらに多くのお金を貯めることができる可能性があります。 ご質問がある場合、または詳細が必要な場合は、お問い合わせください。

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