あなたの社会保障給付を遅らせるときは報われる

社会保障の徴収を開始すると、受け取る毎月の給付に大きな影響を与える可能性がありますが、話の教訓は、完全退職年齢(FRA)(62〜65歳のどこでも)まで待つ時間が長くなるほど、67歳で徴収を開始できるということです。 )遅延退職クレジット(DRC)のために70歳までは、支払いが大きくなります!

投資を最大限に活用する方法

退職時に受け取る社会保障給付の額を決定する上で、XNUMXつの要素が重要な役割を果たします。それは、生涯にわたって得た収入の額と、給付の徴収を開始する時期です。 あなたが持っている収入が多く、後で退職給付の徴収を開始するほど、社会保障からの毎月の小切手は大きくなります。

あなたがあなたの引退年に近づくにつれて、あなたの生涯の収入を大きく改善することは難しいです。 ただし、特典の収集を開始するときの年齢の影響は、思っているよりも重要になる可能性があります。 ほとんどの高齢者は早くも62歳で給付金を受け取る資格がありますが、それは通常最良の選択肢ではありません。 その年齢での社会保障から得られるものは、まで待つことができる場合よりもはるかに少なくなります 完全定年 (FRA)、これはあなたが減らされていない利益を受け取る年齢です。

実際、オンライン投資管理およびファイナンシャルプランニング会社であるUnited Incomeの新人によると、退職者の大多数は間違った時期に利益を享受し始め、111,000世帯あたり約XNUMXドルを失っています。

FRAは、65年より前に生まれた人の1938歳です。1938年から1942年に生まれた人の場合、FRAは徐々に65か月と10か月に増加します。 1943年から1954年に生まれた人の場合、FRAは66です。1955年から1959年に生まれた人の場合、FRAは徐々に66か月と10か月に増加します。 FRAは、67年以降に生まれたすべての人にとって1960です。

FRAに到達する前に給付金を請求すると、残りの生涯にわたって恒久的に減額された毎月の給付金を受け取ることになります。 FRAまで待つことができれば、毎月の特典は減りません。 平均余命を仮定すると、多くの人にとって、どちらのシナリオでも得られる生涯給付の合計は経済的に類似しているため、この決定を下す際にひどく間違ってしまうことはありません。

しかし、あなたに配偶者がいて、彼または彼女があなたより長生きする可能性がある場合は、年配の配偶者が社会保障の受給を遅らせて、減額されていない給付を受けるのは良い戦略かもしれません。 それは、生き残った配偶者に最終的に支払われる利益が大きくなるためです。

もうXNUMXつの選択肢は、特に収入を稼ぎ続けることを計画していて、FRAに到達したときに退職給付を開始する必要がない人にとっては、社会保障の取得を延期し、より多くの収入を蓄積し、 遅延引退クレジット。 DRCは、FRA(70歳まで)を超えて毎年毎月の給付が増加し、給付の受け取りが遅れるため、これは大きな影響を与える可能性があります。

あなたが1943年に生まれた場合、FRAを超えて遅れる年ごとに、退職給付は毎年8%増加する可能性があります。 DRCの割合の増加は生年月日によって異なるため、これがあなたの利益にどのように影響するかを社会保障に確認することをお勧めします。

社会保障給付を請求するために、たとえば70歳まで待つことを考えている場合は、次のことを知っておく必要があります。

まず、給付金の請求を遅らせた場合、70歳に達しても、社会保障は毎月の小切手の送付を自動的に開始しません。その後、請求を提出する必要があります。 そして、70歳を超えて待たないでください。その年齢を過ぎると給付が増えず、社会保障は最大XNUMXか月の遡及給付のみを支払います。

あなたが社会保障の請求を提出するとき、利益はすぐには届きません。 申し立てを処理してから最初の小切手を受け取るまでの時間は、通常、約70か月です。 したがって、69歳の誕生日の翌月に給付金を受け取りたい場合は、社会保障に連絡して、9歳とXNUMXか月で給付金を請求してください。

退職給付を70歳まで延期することにより、配偶者の将来の遺族給付を増やす可能性があることを忘れないでください。 これは、生き残った配偶者が受け取る利益は、死亡した配偶者が受け取っていた(または死亡時に受け取る資格がある)ものの100%であり、遅延した退職金を含むためです。 夫婦の状況では、XNUMX人の配偶者が亡くなると、月々の給付額が大きくなり、給付額が少なくなります。

また、ほとんどの退職者は、毎月のメディケア保険料が毎月の社会保障給付金から自動的に差し引かれていることにも注意してください。 ただし、65 歳を超えて給付金の請求を遅らせることを選択した場合は、メディケア保険料を直接支払う必要があります。

XNUMXつのシナリオ

社会保障の退職給付の取得を延期するかどうかについて最善の決定を下すには、まず、上記のXNUMXつのシナリオで受け取ることができる給付を明確に理解する必要があります。

  • 62歳でのメリットの減少
  • FRAでの完全なメリット
  • 70歳までのFRA後いつでも、遅延退職時の給付の増加

考慮すべき最も重要なことのXNUMXつは、あなたがどれだけ長く生きることを期待するかです。 平均余命よりも短いと思われる場合は、FRAを超えて給付を遅らせると、生涯にわたって受け取る給付の合計が少なくなる可能性があります。 また、あなたはあなたの稼いだ収入とあなたの所得税の状況を考慮する必要があります。 また、社会保障給付は通常、毎年生活費指数によって増加することを忘れないでください。

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