Las contribuciones para ponerse al día con la cuenta de jubilación pueden acumularse

Protax explica que si tiene 50 años o más, puede completar su IRA y sus planes de ahorro 401(k)/403(b) en consecuencia y cómo beneficia a los clientes contribuyentes de Protax en el futuro.

Si tiene 50 años o más, probablemente pueda hacer contribuciones adicionales para “ponerse al día” a su(s) cuenta(s) de jubilación con ventajas impositivas. ¿Vale la pena? ¡Sí! Aquí están las reglas de tránsito.

El trato con las IRA

Los contribuyentes elegibles pueden hacer contribuciones adicionales de recuperación de hasta $1,000 al año a una cuenta IRA tradicional o Roth. Si tendrá 50 años o más al 31 de diciembre de 2023, puede hacer una contribución de recuperación para el año fiscal 2023 antes del 15 de abril de 2024.

Las contribuciones deducibles adicionales a una IRA tradicional crean ahorros fiscales, pero su deducción puede ser limitada si usted (o su cónyuge) está cubierto por un plan de jubilación en el trabajo y sus ingresos exceden ciertos niveles.

Las contribuciones adicionales a las cuentas IRA Roth no generan ningún ahorro fiscal inicial, pero puede realizar retiros calificados libres de impuestos federales después de los 59 años y medio. También existen límites de ingresos para las contribuciones Roth.

Las personas con ingresos más altos pueden realizar contribuciones adicionales a la IRA tradicional no deducibles y beneficiarse de la ventaja de las ganancias con impuestos diferidos.

Cómo se comparan los planes de la empresa

También debe tener 50 años o más para realizar contribuciones adicionales para ponerse al día con la reducción salarial a un plan de jubilación 401(k), 403(b) o 457 del empleador, suponiendo que el plan las permita y usted se haya registrado. Puede realizar contribuciones adicionales de hasta $7,500 a estas cuentas para 2023. Consulte con su departamento de recursos humanos para ver cómo inscribirse para recibir contribuciones adicionales.

Las contribuciones de reducción de salario se restan de sus salarios sujetos a impuestos, por lo que efectivamente obtiene una deducción del impuesto federal sobre la renta. Puede utilizar los ahorros fiscales resultantes para ayudar a pagar parte de su contribución adicional de recuperación, o puede reservar los ahorros fiscales en una cuenta de ahorros para la jubilación sujeta a impuestos para aumentar aún más su riqueza para la jubilación.

contar las cantidades

Aquí tienes la prueba de cuánto puedes acumular.

IRAs

Digamos que tiene 50 años y aporta una contribución adicional de $1,000 para ponerse al día con su IRA este año y luego hace lo mismo durante los siguientes 15 años. A continuación le indicamos cuánto extra podría tener en su IRA cuando tenga 65 años (redondeado a los $1,000 más cercanos).

4% Rentabilidad Anual 6% Rentabilidad Anual 8% Rentabilidad Anual $ 22,000 $ 26,000 $ 30,000

Recuerde: hacer contribuciones deducibles mayores a una IRA tradicional también puede reducir sus facturas de impuestos. Hacer contribuciones adicionales a una Roth IRA no lo hará, pero podrá realizar más retiros libres de impuestos en el futuro.

Planes de empresa

Digamos que cumplirás 50 años el próximo año. Usted aporta $7,500 adicionales al plan de su empresa el próximo año. Luego, haces lo mismo durante los próximos 15 años. A continuación le indicamos cuánto más podría tener en su cuenta del plan 401(k), 403(b) o 457 (redondeado a los $1,000 más cercanos).

4% Rentabilidad Anual 6% Rentabilidad Anual 8% Rentabilidad Anual $ 164,000 $ 193,000 $ 227,000

Nuevamente, hacer contribuciones mayores también puede reducir su factura de impuestos.

Tanto IRA como planes de empresa.

Finalmente, digamos que cumplirás 50 años el próximo año. Si es elegible, contribuye $1,000 adicionales a su IRA para el próximo año y además hace una contribución adicional de $7,500 al plan de su empresa. Luego, haces lo mismo durante los próximos 15 años. A continuación le indicamos cuánto extra podría tener en las dos cuentas combinadas (redondeado a los $1,000 más cercanos).

4% Rentabilidad Anual 6% Rentabilidad Anual 8% Rentabilidad Anual $ 186,000 $ 219,000 $ 257,000

Haz que la jubilación sea más dorada

Como puede ver, hacer contribuciones adicionales para ponerse al día puede sumar cifras bastante grandes cuando se jubile. Si su cónyuge también puede hacerlos, potencialmente podrá acumular aún más. Contáctanos si tienes preguntas o quieres más información.

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